奶爸保 篇六十九：光大永明至尊养老寿险收益多少？比3.14%的银行存款高还是低？_保险

光大永明至尊养老寿险，顾名思义，这是一款光大永明人寿旗下的产品，全称为光大永明光明至尊终身寿险。

很多朋友在后台给奶爸留言，近期大趋势是银行利率下行，高收益率的年金险也逐渐下架，增额终身寿险是不是更好的选择？

对于大家感兴趣的这个问题，今天奶爸就来为大家展开说说，大家可以在阅读之后再斟酌选择！

丨光大永明至尊养老寿险收益多少？

丨对比3.14%的银行存款利率是高还是低？

丨对比同类养老寿险该如何选择？

丨奶爸小结

一、光大永明至尊养老寿险收益多少？

在分析光大永明至尊养老寿险的收益之前，我们先来简单回顾了解一下这款产品的基本信息，具体如下图所示：

关于这款产品的具体测评，奶爸之前整理的一篇文章，感兴趣的可以去奶爸网站搜索一下。

增额终身寿险的保障责任比较简单，我们主要还是得看光大永明至尊养老寿险的收益。

奶爸给大家举一个例子，方便理解。

投保计划是，王先生今年30岁，年交10万元，缴费10年，共计100万保费。

收益测算结果如下表所示：

通过表格我们可以发现如果王先生在40岁前身故，身故金为160W，是保费的1.6倍，此时的身故IRR收益为8.39%。

因此为应对极端风险，越早投保对家人的帮助越大。

奶爸最高测算的年龄为90岁，我们发现在90岁的时候，现金价值已经约627W，比保费多了527万元，实际利率IRR=3.36%。

并且随着年龄的增加，利率会不断增长，这也是增额终身寿险的一大优势所在。

二、对比3.14%的银行存款利率是高还是低？

前面我们可以看到，光大永明至尊养老寿险的最高年龄实际IRR大概在3.36%左右，相比平均3.14%的银行存款利率，有些朋友难免陷入纠结。

毕竟在我们的传统认知里面，银行似乎比保险公司更可靠，但事实真的如此吗？

增额终身寿险相对于银行存款来说的稳定增值储蓄功能。而终身寿险还有很重要的法律功能，比如债务隔离。

假如被保人欠了钱，陷入债务纠纷。

即使全部家当赔完了还差钱，债权人也不能要求他把投入到终身寿险里的这部分钱或者现金价值拿出来还钱。

《合同法》第七十三条及《合同法司法解释（一）》第十二条明确说明人寿保险是以人的生命作为保险标的的自身债权，不可以被债务追偿。

终身寿险还有身故保障功能。虽然增额终身寿的杠杆作用要低于一般的终身寿产品，但这项保障功能还是有的。

根据身故的时间点，有不同的赔付比例和标准。

此外，增额终身寿的领取方式灵活。

前期急用钱可以通过保单贷款的方式获得现金流；后期可以像教育年金或者养老年金一样在需要的时候减保领取。

既可以用来支出孩子的教育支出或者婚嫁费用，也可以等退休后作为自己补充养老金的来源。

如果都不需要领取，则可作为家庭财富传承到下一代。

考虑到保险特有的保障功能，增额终身寿险明显胜出银行存款一分。

三、对比同类养老寿险该如何选择？

很多朋友可能会表示只看光大永明至尊养老寿险这一款产品并不是很过瘾，想多看几款热门产品，奶爸也整理好了几款产品供大家过目，如下所示：

1、和泰增多多

和泰增多多是一款热卖的寿险产品。

投保门槛低，按年缴费的话，起投门槛是1000元，趸交的话，起投门槛是5000元。

此外，它还支持加保和减保，最低100元起，也不限制次数和频率。

中长期缴费收益会更高，更适合长期持有。

2、爱心守护神2.0

爱心人寿的守护神2.0增额终身寿险，保额每年以3.6%的比率进行增长。

保单除了可以贷款，还能转换成爱心人寿旗下的养老年金，灵活性很强。

3、国联益利多

益利多这款产品投保非常灵活，支持加减保、保单贷款以及减额交清。

如果想要增加后续的收益，可以加大投入，增加保额；

如果资金周转不灵，可以减保领取一笔资金，又或者保单贷款，减缓经济压力；

如果长期缴费，日后出现缴费困难，可以减额交清，让缴费提前结束。

4、横琴传世壹号

传世壹号也是热门的增额终身寿险产品，保额每年以3.8%的比率进行增长，算是比较优秀的了。

随着时间的累积，后期累计的现金价值非常可观。

除了加保和减保，这款产品还能转换成年金险，满足条件可以转投横琴旗下指定的年金险产品。

四、奶爸小结

总的来说，在大利率下行的当下，选择一种稳定且兼顾较高收益的理财产品，似乎成了众望所归。

相比银行存款，奶爸认为诸如增额终身寿险和年金险之类的产品功能性更强，不失为我们可选的一个好选择！

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

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